РОЛЬ МАРКЕТИНГОВЫХ КОММУНИКАЦИЙ В МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

РОЛЬ МАРКЕТИНГОВЫХ КОММУНИКАЦИЙ В МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Сұлтанәлі Аружан Жәнібекқызы

магистрант, Алматы Менеджмент Университет,

Республика Казахстан, г. Алматы

THE ROLE OF MARKETING COMMUNICATIONS IN MICROFINANCE ORGANIZATIONS

Aruzhan Sultanali

undergraduate student, Almaty Management University,

Kazakhstan, Almaty

АННОТАЦИЯ

Актуальность данной статьи заключается в исследовании предоставляемых услуг микрофинансовыми организациями, влияние маркетинговых коммуникаций на восприятие потребителя и его отношение к различным инструментам, благодаря которым формируется определённое мнение о данном финансовом секторе.

ABSTRACT

The relevance of this article lies in the study of the services provided by microfinance organizations, the impact of marketing communications on the perception of the consumer and his attitude to various tools, thanks to which a certain opinion about this financial sector is formed.

Ключевые слова: микрофинансовые организации, маркетинговые коммуникации, физическое и юридическое лицо, внешние и внутренние факторы.

Keywords: microfinance organizations, marketing communications, individual and legal entity, external and internal factors.

Микрофинансирование — это финансовый инструмент, который способствует регулированию кредитных рынков и раскрытию производственного потенциала населения, ведущие самостоятельную деятельность на территории своей страны, играет важную роль в расширении прав и возможностей общества целом.

Первоначальная цель микрофинансирования состояла в том, чтобы помочь низшему обществу людей получить кредиты, но со временем эта практика расширилась и начала оказывать поддержку малому и среднему бизнесу, способствуя развитию предприятия на этапе формирования и осуществления заданных целей и планов, благодаря чему растет и развивается внутренняя и внешняя экономика [1].

Рынок микрофинансовых услуг в Республике Казахстан постепенно растет, и используется как вспомогательный инструмент свободного финансирования из бюджета. Растущая потребность среди казахстанских потребителей заключается в нескольких факторов:

• Минимальный пакет документов
• Рассмотрение заявки в течении нескольких часов
• Возможность получить до нескольких миллионов
• Возможность получить микрокредит с 18 лет
• Приемлемая процентная ставка
• Множество программ лояльности
• Гибкие условия для клиентов

Основываясь на статистику экспертных источников, количество зарегистрированных микрофинансовых организаций на 2022 год составляет 237 юридических единиц, тем не менее несмотря на регуляторные изменения и ожесточение законов касающихся услуг микрокредитования, рынок растет в геометрической прогрессии [2]. Важно подметить, что микрофинансирование является финансовой поддержкой для стартапов и предпринимателей МСБ сектора, т.к. отличается своей доступностью не только в крупных городах, но и в сельской местности. На данный момент среди микрофинансовых организации лидирует такие компании как KMF, Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан, MyCar Finance и Solva, консолидируя наибольшими суммами активов (Рис 1).

Рисунок 1.  ТОП - 4 МФО по сумме активов

В нынешних условиях для микрофинансовых организаций в Казахстане особенно важно повысить свою конкурентоспособность. Решение этой проблемы во многом зависит от принятия комплексного подхода к разработке эффективных маркетинговых стратегий российскими микрофинансовыми организациями. Применяя принципы стратегического маркетинга, микрофинансовые организации могут гибко адаптироваться к структурным изменениям на финансовом рынке, который постепенно движется в сторону потребительского сектора, и повысить свою конкурентоспособность. Стоит заметить, что целями маркетинговых коммуникаций микрофинансовых организаций являются повышение осведомленности об организации, мотивация потребителей к использованию услуги, поддержание долгосрочных отношений с клиентами, формирование имиджа бренда и услуги [3]. Для оценивания эффективности маркетинговых коммуникации было проведен онлайн – опрос по панели среди потребителей микрофинансовых услуг (Таблица 1).

Таблица 1.

Онлайн – опрос

GAP-анализ показывает взаимосвязь уровня использования и уровня доверия (Рис 2). В зону №4 «Высокое использование / Высокое доверие» входят самые популярные и вызывающие наибольшее доверие источники, а именно официальные сайты, мобильные приложения, знакомые и менеджеры в отделениях финансовых организаций. В зоне №2 «Низкое использование / Высокое доверие» находятся источники, которые при высоком уровень доверия не так широко используются. Это -  издания, специализирующиеся в финансовой или банковской сферах. Данные источники можно рассматривать как хороший потенциал при информировании о компании и ее продуктах.

Рисунок 2.  Доверие потребителей к инструментам маркетинговой коммуникации

Стоит заметить, что реклама финансовых услуг и финансовой деятельности подчиняется требованиям ст. 14 Закона РК «О рекламе» [4]. Рассматривая главные требования закона о рекламе финансовых услуг, необходимо отметить, что:

– запрещено умалчивать об услугах, которые косвенно влияют на рентабельность или затраты пользователей услуг. Все условия должны быть четко зафиксированы в рекламе;

– запрещено публиковать и рекламировать недостоверную информацию, а также информацию, не подкрепленную расчетом доходности по нормативам Национального банка РК;

– запрещено давать какие–либо гарантии о получении прибыли, надежности или стабильности.

В случае несоблюдения хотя бы одного требования микрофинансовая организация будет оштрафована. На рисунке 3 можно рассмотреть государственное регламентирование рекламы финансовых продуктов.

Рисунок 3. Государственное регламентирование рекламы финансовых продуктов

Основной целью  микрофинансовых организаций заключается в достижении двойной цели - роста и получения прибыли от  коммерческих предприятий заемщиков. С точки зрения политики экономического развития доступ к кредитам и инвестирование в различные коммерческие предприятия является крайне сложной. Однако, сектор микрофинансирования является одним из актуальных инструментов среди предпримателей и физичеких лиц,  но все еще существует большой разрыв между спросом и инфомированием, знанием и доверием к данным услугам. Чтобы восполнить этот пробел, микрофинансовое учреждение должно выработать рыночную ориентацию для удовлетворения и установки доверетильных отношений между потребителями. В этом случае  маркетинговые коммуникации обладают огромным потенциалом воздействия на целевую аудиторию, но необоходимо учитывать специфику каждого продукта предоставляемой компанией, так как микрофинансовая организция должна внимательно отслеживать потребности клиентов и рыночные условия, чтобы адаптироваться к меняющемуся спросу и оставаться на шаг впереди конкурентов.

Список литературы:

1. Цхададзе Н.В. Микрофинансирование как социально ориентированный бизнес в мировой практике. // Экономико-правовые аспекты реализации стратегии модернизации России: поиск модели эффективного социо-хозяйственного развития. 2016. - С. 179-184.
2. Активы казахтанских МФО выросли на 82% [Электронный ресурс] URL: https://kz.kursiv.media/2022-04-22/aktivy-kazahstanskih-mfo-vyrosli-na-82/ (дата обращения 12.10.2022)
3. Шуклина З.Н. Формирование имиджа микрофинансовых институтов и маркировки мфо в интернет-среде // В сборнике: Актуальные проблемы развития финансового сектора. Материалы VI Международной научно-практической конференции. 2018. - С. 652-673.
4. Закон Республики Казахстан от 19 декабря 2003 года № 508-II о рекламе [Электронный ресурс] URL: https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=1045608 (дата обращения 26.10.2022)